9 tapaa suunnitella mukava eläkkeelle siirtyminen ja taloudellisesti turvallinen vanhuus

Anonim

65 vuotta täyttäneiden amerikkalaisten määrä kasvoi 33 prosenttia 49, 2 miljoonaan vuosina 2006–2016, ja väestön ennustetaan lähes kaksinkertaistuvan vuoteen 2060 mennessä.

Ottaen huomioon, että saatat joutua tähän luokkaan nyt tai tulevaisuudessa, sinun pitäisi tehdä paljon, kun valmistaudut vanhuuteen, rahoitussuunnittelijat sanovat.

Älä jätä eläkkeelle mahdollisuutta

Ihmiset viettävät enemmän aikaa suunnitteluun lomalle tai auton ostamiseen kuin he eläkkeelle siirtymisestä, sanoo Jeanne Fisher, sertifioitu taloussuunnittelija ARGI: llä Bowling Greenissä. ”Eläkeläisillä on jo paljon enemmän vapaa-aikaa kuin heillä on ollut 40 vuotta ”, hän sanoo. "Heidän on suunniteltava elämäntapamuutoksia niin paljon kuin ne suunnittelevat taloudellisesti."

Toiset sopivat. "Se ei ole aina kuinka paljon sinulla on, on tärkeämpää tietää, kuinka paljon voit viettää", sanoo Deerfieldin Disciplined Investment Managementin johtaja Larry Stein, "Ihannetapauksessa haluat kohdistaa menot siihen, mitä nautit."

Mitä muuta? Odottamattomat kulut. ”Joitakin vuosia sinulla on suuria kustannuksia, kuten uusia kattoja, uusia autoja ja muita elinkustannuksia”, sanoo Lynn Ballou, joka on sertifioitu rahoitussuunnittelija EP: n Wealth Advisorsilla Lafayettessä, Califissa. myydä sijoituskiinteistöjä alaspäin. ”

Lisää rahaa: 10 tapaa käsitellä velkaa eläkkeellä

Lisää rahaa: Terveydenhoitokustannukset eläkkeelle: 5 asiaa, jotka sinun pitäisi tietää ja suunnitella

Lisää rahaa: Haluatko taloudellista menestystä eläkkeelle? Valitse viisaasti

Säilytä arvokkuus

A. Scott Ward, sertifioitu rahoitussuunnittelija Johnson + Sterlingin kanssa Birminghamissa, Ala, sanoo, että on tärkeää, että vanhemmat amerikkalaiset säilyttävät ihmisarvonsa koko eläkkeelle jäämisen ajan, mikä joillekin voi kestää yli kolme vuosikymmentä.

Yksi tapa tehdä se? Jos mietit, haluatko aloittaa sosiaaliturvaetuudet aikaisin, eli 62-vuotiaana, Ward ehdottaa, kuinka kauan saatat tarvita hyötyä itsellesi - ja miten päätös vaikuttaa rakkaasi, jotka saattavat selviytyä teistä.

Ajattele elossa olevaa puolisoa

Kotitaloutta ja ei vain itseäsi ajatellen on tärkeää. Harkitse: 65-vuotiaiden naisten keskimääräinen elinajanodote on vielä 20, 6 vuotta, kun taas miesten keskimääräinen elinajanodote on 18 vuotta. Lisäksi lähes puolet vanhemmista naisista (45%) 75 vuotta täyttäneistä asui yksin.

”Valitettavasti monet naiset ovat osallistuneet hyvin vähän perheen talouteensa”, Fisher sanoo. ”Eläkkeelle siirtyvien naisten pitäisi olla mukana taloudessa ja työskennellä tiiviisti puolisonsa ja sertifioidun rahoitussuunnittelijan kanssa, jotta he ovat valmiita käsittelemään henkilökohtaisia ​​varojaan tarvittaessa.”

Terveydenhuollon kustannusten suunnitelma

Yhteisön elinhallinnon mukaan hoidon tarve kasvaa iän myötä. Esimerkiksi 85-vuotiaiden ja yli 50-vuotiaiden iäkkäiden aikuisten osuus oli 22% vuonna 2017, yli kaksinkertainen 75%: n ja 84-vuotiaiden aikuisten 9%: iin ja yli 65-vuotiaiden aikuisten yli 6-kertainen. 74.

”Eläkeläisten tulisi olla tietoisia siitä, miten (väestörakenteen muutokset) vaikuttavat terveydenhuolto- ja pitkäaikaishoidon kustannuksiin ja suunnittelevat niitä”, Fisher sanoo.

Stein kehottaa puolestaan ​​sinua olemaan älykäs terveydestäsi. ”Me kaikki tiedämme, mitä oikein tehdä - syödä terveellistä, liikuntaa säännöllisesti, saada riittävästi unta, hallita stressiä - mutta emme kaikki elää niin”, hän sanoo.

Stein sanoo, että kaksi suurinta riskiä, ​​joita useimmat eläkeläiset kohtaavat, ovat taloudellinen ja terveellinen. ”Ja he ovat yhtä tärkeitä, jotta heillä olisi mukava eläkkeelle jääminen”, hän sanoo. ”Yksi ilman toista voi tehdä eläkkeelle siirtymisen erittäin haastavaksi. Varmista, että sinulla on tapana maksaa pitkäaikaishoidosta riippumatta siitä, onko kyseessä vakuutus tai omia varoja - tämä on yksi suurimmista riskeistä, joihin kohtaatte mukavan eläkkeelle siirtymisen. ”

Miten pitkän aikavälin rahoitussuunnittelu voi tarjota etuja nyt

Onko sinulla suunnitelma B eläkkeesi tulolähteille

Vaikka monet amerikkalaiset työntekijät sanovat haluavansa työskennellä ainakin osa-aikaisesti eläkkeelle siirtymisen aikana, Ward sanoo, että alle 20 prosenttia yli 65-vuotiaista työskentelee tällä hetkellä. "Tämä asettaa palkkion" suunnitelman "työskentelystä nyt - alkaen työeläkkeelle siirtymisestä ja varmistaaksesi, että sinulla on asianmukaiset sijoitusvalinnat tavoitteisiinne - ja joilla on varmuuskopiointisuunnitelma, jos palkkasi jää eläkkeelle ennen", hän sanoo.

Tarkista rahoitussuunnitelmasi vuodot

Olipa vielä töissä tai eläkkeellä nyt, budjetin ja investointien säännöllinen tarkistaminen "vuotojen" varalta lisäävät suunnitelmasi ajan myötä, Ward sanoo.
Etsi budjettisi alueita, joissa voit säästää lisää dollareita kuukaudessa. Arvioi investoinneista maksamasi palkkiot. ”Onko työpaikkasi eläkejärjestelmässäsi investointivalintoja, joiden avulla voit saavuttaa taloudelliset tavoitteet edullisemmin?” Ward kysyy. ”Peukalon säilyttäminen investointikustannuksilla voi auttaa sinua pitämään enemmän mahdollisia tulojasi.”

Varmista, että vanhat asiakirjat ovat ajan tasalla ja kunnossa

Ward suosittelee tarkistamaan, ovatko IRA: n, Roth IRA: n tai työeläkkeesi tilisi edunsaajan nimitykset edelleen tarkkoja. Tarkista myös, onko sinulla päivitetty tahto, etukäteen annettava lääketieteellinen direktiivi ja kestävä valtakirja. ”Kun kaikki vanhat asiakirjat on painettu ylös, ne voivat tarjota mukavuutta ja mielenrauhaa”, Ward sanoo.

TIEDOSTO - Tässä huhtikuun 10. päivänä 1997 Doug Ford tarkkailee laukauksensa avajaiskierroksessaan, jos Masters-turnaus Augusta National Golf Clubissa Augusta, Ga. Ford, vanhin selviytynyt Masters-mestari ja Hall of Famer, kuolivat Maanantai 14. toukokuuta 2018. Hän oli 95. (AP Photo / Curtis Compton, tiedosto)

Nauti eläkkeelle

Vanhuus on aika nauttia tavallisista ja poikkeuksellisista. ”Olipa intohimo, olitpa sitten matka, aika rakkaansa, urheilu, vapaaehtoistyö tai jopa vain seurusteleminen ystävien kanssa, eläkkeelle siirtymisestä on kyse siitä, että sinulla on aikaa tehdä hauskaa ja / tai mielekästä sinulle”, Stein sanoo. ”Kaikkien kolmen taloudellisen mukavuuden, kohtuullisen terveyden ja nautinnon nauttiminen on miellyttävän ja miellyttävän eläkkeelle resepti.”

Anna lahjoja rakkaudesta ja rahasta

Harkitse myös erityisten videoiden luomista perheenjäsenille. "Haluaisin kuulla ja nähdä vanhempani uudelleen - meillä ei ollut elokuvakameroita, jotka äänittivät ääntä - ja kuvat ovat kaikki painettuja - eikä digitaalisia", sanoo Neal Van Zutphen, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Intrinsic Wealth Counselin puheenjohtaja Tempe, Ariz.
Laske myös, kuinka paljon voit antaa "lämpimillä käsillä ja sydämellä" ja varaa vielä tehdä mitä haluat tehdä ja välttää lastesi rasitusta, Van Zutphen sanoo.

Robert Powell on TheStreet's Retirement Dailyin www.retirement.thestreet.com toimittaja ja osallistuu säännöllisesti. Onko sinulla kysyttävää rahasta? Sähköposti Bob osoitteessa Tässä sarakkeessa esitetyt näkemykset ja mielipiteet ovat tekijän kirjoitettuja eivätkä välttämättä heijasta niitä.

KIINNI

Viime vuonna oli nirvana eläkkeelle sijoittajille, mutta älä odota toistoa vuonna 2018. rahan toimittaja Adam Shell kertoo.