Lainanottaja varokaa: Pienyrityksen rahoittaminen omalla rahalla on hankalaa

Anonim

Kun Diana Yin avasi BBQ-ruokakuljetusajoneuvonsa, Peaches Smokehouse & Southern Kitchen, Los Angelesissa vuonna 2013, hän ei halunnut rasittaa liikelainaa.

”Halusin, että kuukausittaiset yleiskustannukset ja kulut ovat mahdollisimman alhaiset”, hän sanoo. Niinpä hän veti 20 000 dollaria 401 (k) suunnitelmastaan ​​ja lainasi lähes 30 000 dollaria kolmelle luottokortille.

Vaikka hän joutui maksamaan 10%: n rangaistus eläkerahastonsa varhaisesta lopettamisesta, "oli syytä ottaa käteistä käyntiin liiketoiminnan käynnistämiseksi ilman, että pitäisivät huolta kuukausilainan maksamisesta", hän sanoo. Tänään, persikoiden lisäksi, Yin on avannut uuden tiili- ja laasti-konseptin, Poppy + Rose, LA: n keskustassa.

Yinin tapaan monet pienet yritykset katsovat perinteisten yritysluottojen lisäksi muita joustavampia rahoituslähteitä, kuten kotivarauksia, luottokortteja ja perheen ja ystävien maksuja, kertoo Utah State Universityn yrittäjyysohjelmien johtaja Michael Glauser Huntsmanin kauppakorkeakoulu.

Jotkut tekevät sen, koska he eivät voi saada hyväksyntää tarvittavaan rahoitukseen. 12 Federal Reserve Banksin vuonna 2016 tekemän Small Business Credit Survey -tutkimuksen mukaan vain 40% yritysrahoitusta hakeneista vastaajista sai koko haetun määrän.

Lainanotto on aina riskialtista, mutta voit ryhtyä toimiin sen lieventämiseksi, Glauser sanoo. Jos testaat tuotetta tai palvelua varmistaaksesi, että asiakkaat ostavat, "on helpompaa saada ihmiset maksamaan varoja, ja se on vähemmän riskialtista käyttää omia säästö- ja luottokorttejasi."

Ennen kuin lainaat yrityksesi kasvattamista, harkitse näitä vinkkejä yrittäjiltä, ​​jotka ovat tehneet sen.

Tee luottokortit eduksi. Vaikka pienyritysten luottokortit tarjoavat etuja, kuten kykyä lisätä työntekijöiden käyttäjiä, muoviin kääntyvät yrittäjät voivat harkita henkilökohtaisen luottokortin käyttämistä, joka on omistettu liiketoiminnan menoille, kertoo Mercatorin neuvoa-antavan ryhmän luotto-neuvontapalvelun johtaja Brian Riley. Henkilökohtaisilla korteilla on usein paljon anteliaampia tarjouksia kuin pienyrittäjät, Riley kertoo. ”Saatat olla parempi rahoittaa ostoksia kuluttajakortilla, jos sinulla oli 0%: n saldosiirtopyyntö”, Riley sanoo.

Sitä, mitä Michele Mehl Seattlesta teki, kun hän aloitti liiketoimintansa Excy, joka myy kannettavia kiinteitä kuntopyöriä, vuonna 2014. Mehl käytti luottokortteja maksamaan alkuperäiset käynnistyskustannukset, kuten varastot, ohjelmistot ja markkinointimateriaalit, ja käytti hyväkseen 12 kuukauden korotonta luottokorttia. Hän maksoi saldot ennen kuin korko oli erääntynyt. ”Juuri nyt, me olemme velattomia”, hän sanoo.

Yrittäjät voivat myös hyödyntää luottokortteja, jotka tarjoavat palkintoja, jotka voivat auttaa yritystä. Esimerkiksi Yin lainasi rahaa juostaen ravintolaansa ja avasi toisen ruokapaikkansa käyttäen luottokorttia, jossa oli matkapalkkioita, mikä antoi hänelle mahdollisuuden kerätä pisteitä työmatkoihin.

Huonot puolet: Korko voi olla korkea. Luottokortin keskikorko on 16, 87%, Bankrate.comin mukaan. Ja suuret luottokorttitaseet voivat alentaa luotto-pistemäärääsi.

Punnitse riskit, jotka liittyvät kotisi hyödyntämiseen. Talon omasta pääomasta voi lainata kaksi vaihtoehtoa: koti-pääomalaina on lainattu kertakorvaus, josta yrityksen omistaja tekee kiinteitä kuukausimaksuja, kunnes laina maksetaan. Asuntoluottolimiitti antaa sinulle mahdollisuuden käyttää pyörivää luottorajaa, johon pääset käsiksi, kun tarvitset sitä, ja maksat vain korot siitä rahasta, jonka olet peruuttanut.

Kun Nick Haschka osti vuonna 2017 San Franciscossa sijaitsevan kasvi- ja maisemointiyrityksen Wright Gardnerin, hän käytti kotitalouksien luottoa hankkeen rahoittamiseen.

Kun Nick Haschka osti San Franciscossa sijaitsevan kasvi- ja maisemointiyrityksen The Wright Gardnerin vuonna 2017, hän käytti kotirahoitusta kertyäkseen joitakin varoja. Hän ei ollut vain tyytyväinen 5 prosentin korkoon, mutta ”se on hyvin joustava rahoitusväline, ja voit käyttää sitä silloin, kun sitä tarvitset, sen sijaan, että tarvitsisit ottaa lainaa ja sitten käydä käteisellä kädessäsi maksavat korkoa, hän sanoo.

Hän kuitenkin varmisti, että hänen ensimmäisen asuntolainansa ja kotirahoituslainansa välillä hän ei lainannut yli 80 prosenttia kotinsa arvosta. Jos oman kotinsa oma pääoma olisi laskenut alle 20 prosenttiin, hän olisi joutunut maksamaan asuntolainan vakuutusmaksuja, jotka olisivat olleet kielteisiä etuja, hän sanoo.

Miinukset: Jos et voi maksaa lainaa, voit menettää talosi. Kotitalouksien pääomasijoituslinjoilla on vaihtelevat korot, joten maksu voi nousta ajan myötä.

Selitä riskit perheelle ja ystäville. Vaihtoehtoisen johtokunnan vuonna 2016 tekemä, pienyritysten valmennus- ja neuvontapalvelun tutkimus osoitti, että 34% yritysomistajista kääntyi ystävien ja perheen puoleen lainaamaan rahaa liiketoiminnalleen.

Kun Jonathan Gill aloitti Austiniin perustuvan podcast-analytiikan ja hosting-yrityksen nimeltä Backtracks vuonna 2016, hän tiesi, että perhe ja ystävät voivat olla hyödyllisiä, mutta rahan ottamisen sijaan hän antoi heille mahdollisuuden sijoittaa kasvavaan yritykseen.

Jonathan Gill osoitti Oksana Malyshevan, Austin-pohjaisen Sputnik ATX: n toimitusjohtajan, perheen ja ystävien luottavan häneen tarpeeksi sijoittamaan podcast-analytiikkaan ja hosting-yrityksensä Backtracksiin vuonna 2016. Kun Sputnik-kiihdytinohjelma antoi hänelle 100 000 dollaria, hän oli kykenevät tekemään hyviä lupauksiaan.

Jotkut ottivat hänet ylös. ”Minulla on tosiasiallisesti hyötyä ystävistäni ja perheestäni, joka omistaa nyt osan liiketoiminnasta, koska he investoivat sen menestykseen”, Gill sanoo.

Ennen ystävien ja perheen lähestymistä Gill varmisti, että hänen liiketoimintamallinsa oli hyvä. Todisteita tästä tuli, kun Backtracks sai 100 000 dollaria rahoitusta Austinin Sputnik ATX-kiihdytinohjelmasta.

Henkilökohtaisten suhteidensa suojelemiseksi Gill keskusteli ystävien ja perheenjäsenten kanssa odotuksistaan ​​siitä, kuinka nopeasti liiketoiminta kasvaisi. Hän nosti myös pahimman mahdollisen skenaarion varmistaakseen, että he olivat halukkaita menettämään sijoituksensa, jos liiketoiminta eteni.

Huonot puolet : Jos ystävät ja perhe investoivat ja liiketoiminta epäonnistuu, he menettävät sijoituksensa. Jos lainat rahaa heiltä ja et voi maksaa sitä takaisin, voit rasittaa suhteita.