Kuinka kääntää unelmasi eläkkeelle siirtymisestä 65 vuoteen ja poistuminen rotan rotuista todellisuuteen

Anonim

Unelmoi päästä pois 9 - 5 juoksumatosta ja jäädä eläkkeelle 65 vuoteen? Jotta se tapahtuisi, tarvitset suuren kasan käteistä - paljon siitä tulee omasta rahastasi, jonka pelastit.

Saalis? Varmistaaksesi, että sinulla on riittävästi säästöjä, jotta voit viettää työpäivääsi mökissä lähellä merta, hyppäämällä lentokoneisiin, jotta voit käydä grandkidsissä tai matkustaa tehtäväluettelosi paikkoihin, sinun on laadittava suoritettava säästösuunnitelma - ja tartu siihen.

Eläkkeelle siirtyminen 65 vuoteen, vaikka se ei ole vapaa haasteista, ei kuitenkaan ole mahdotonta.

"Se on kohtuullinen tavoite", sanoo Jonathan Knapp, luovuussuunnittelu Overland Parkissa, Kansasissa.

Rahoitussuunnitelman toteuttaminen on kuitenkin vaatimus turvallisesta eläkkeelle siirtymisestä.

Sääntö nro 1: Aloita säästäminen varhaisessa vaiheessa

Jos on olemassa yleinen sääntö eläkkeelle jäämiseen, tämä on seuraava: "Tallenna niin paljon kuin voit niin varhain kuin mahdollista", sanoo Knapp, joka kerran toimi yrityksen taloudellisen suunnittelun johtajana. Ja niille, jotka ovat takanaan säästöistään tai jotka eivät ole vielä aloittaneet, Knapp tarjoaa sekä neuvoja että tukea: "Ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa."

Kuinka paljon teidän palkkastasi pitäisi käyttää eläkesäästöihin? Sijoitusrahaston jättiläinen T. Rowe Price suosittelee säästämään vähintään 15 prosenttia bruttotulostasi työaikasi aikana, mukaan lukien työnantajan antamat maksut. Jos se ei ole mahdollista, yritä säästää 10 prosenttia palkkastasi, neuvoo Steve Janachowskia, johtaja ja toimitusjohtaja, Brouwer & Janachowski, Mill Valley, Kalifornia.

Jos rahat ovat tiukkoja, rahoitussuunnittelijat sanovat, että on OK varata 401 (k) tai yksilöllisen eläketilin, tai IRA: n, pienemmät määrät. Mutta he suosittelevat, että nostat eläkesäästösi, kun palkkasi kasvaa tai taloudellinen tilanne paranee.

"Jos alat säästää 20-luvulla ja 30-luvulla, sinun ei tarvitse aloittaa 15 prosentin alusta lepakolta", sanoo T. Rowe Pricein taloussuunnittelija Judith Ward. "Keskity pienempiin vaiheisiin, joita voit ottaa."

Kuinka paljon rahaa tarvitset elintapasi ylläpitämiseksi, kun lopetat työskentelyn? Fidelity Investmentsin laatimien säästötavoitteiden mukaan työntekijöiden pitäisi ampua kymmenen kertaa niiden vuosipalkasta eläkkeelle siirtymisajankohtana. Matkan varrella 30-vuotiaiden pitäisi olla säästetty 1 kertaa heidän palkkaansa, 40: llä pitäisi olla 3 kertaa palkkasi, 50: llä sinun pitäisi olla kuusi kertaa palkkaa ja 60-vuotiaalla sinun pitäisi olla 8 kertaa palkkasi, Fidelity suosittelee.

Rahoitussuunnittelijat korostavat, että jos mahdollista, työntekijät, joilla on työeläkkeelle siirtymistä koskeva suunnitelma, kuten 401 (k), pitäisi varata ainakin tarpeeksi, jotta he voivat hyödyntää työnantajansa vastaavaa osuutta.

On myös laaja yksimielisyys siitä, että kaikenikäisten eläkesäästöjen olisi investoitava suuri osa säästöistään osakemarkkinoille. Syy? Varastot ovat historiallisesti tuottaneet suurimmat voitot suhteessa joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin pidemmällä aikavälillä huolimatta satunnaisista volatiliteeteistä ja hintojen laskusta.

Työntekijät, jotka säästävät autopilotinsa säännöllisten palkanlaskennan avulla, investoivat alhaisiin maksuihin, verotuksellisesti edullisiin rahastoihin, joilla on monipuolinen sijoituskori, asettavat myös paremmat mahdollisuudet saavuttaa tulevaisuuden säästötavoitteensa.

Riittävän rahan kerääminen eläkkeelle edellyttää kuitenkin erilaisia ​​strategioita iän, vuotuisten tulojen ja henkilökohtaisten olosuhteiden mukaan.

Tässä neuvoja vuosituhansille, Gen Xersille ja vauvapoistoille siitä, miten riisutaan tarpeeksi rahaa poistumaan rotan kisasta 65-vuotiaana ja pystyä rahoittamaan kunnon elintaso:

Millennials

Vaikka vuosituhansia 18–34-vuotiaita saataisiin joutua opiskelijaluottovelkaan ja ne ansaitsevat pienempiä palkkioita kuin vanhemmilla ja vakiintuneemmilla työntekijöillä, heillä on yksi suuri etu: paljon aikaa - 30–45 vuotta, joissakin tapauksissa - rahojen kasvattamiseksi ja ajaa ulos karkeista markkinoista.

Jopa 401 (k) s: iin tai IRA: iin investoidut pienet dollarin summat, jotka perustuvat laajaan osakeindeksiin, kuten Standard & Poor's 500: n, indeksirahaston tai pörssinoteeratun rahaston kautta, voivat paisua suurelle pesimunalle kolmen tai neljän vuosikymmenen aikana. Esimerkiksi tämän nuoremman sukupolven jäsen, joka sijoittaa 5 500 dollaria Roth IRA: aan joka vuosi alkaen 22-vuotiaana, arvioidaan olevan 1, 8 miljoonaa dollaria 65-vuotiaana, kun keskimääräinen vuotuinen tuotto on 8 prosenttia. Janachowski & Brouwer.

"Lisääntyneen kasvun" voima tai rahasi kyky ansaita enemmän rahaa ajan myötä on suuri syy siihen, miksi nuoremmat sijoittajat "etukäteen" säästöjään, jos he pystyvät, sanoo T. Rowe Pricein seurakunta.

Millennialit saavat sijoituksensa suurimman bangin, jos he sijoittavat 90 prosenttia tai 100 prosenttia varoistaan, Ward sanoo. Markkinoilla alaspäin sijoittajien palkanlaskennat ostavat enemmän osakkeita.

Millennialien pitäisi investoida "kasvuun", Janachowski sanoo. Mutta ei ole mitään syytä sanoa, että hän ottaisi suuria riskejä etsimään suuria voittoja. Hän neuvoo sijoittajia ostamaan edullisia indeksirahastoja tai ETF-osakkeita, jotka seuraavat Yhdysvaltain osakemarkkinoita ja rahastoja, jotka tarjoavat laajan kansainvälisen varastoriskin.

"Älä tule liian hienoksi, se on useimmat ihmiset, " kertoo Janachowski.

Ohjeita Gen Xersille

Gen Xers tai 35–52-vuotiaat amerikkalaiset ovat ansaintajaksoina. Tämä tarkoittaa nyt, että on aika soutaa pois niin paljon rahaa eläketileihin kuin budjettiluvat, sanoo Charles Schwabin taloudellisen suunnittelun varatoimitusjohtaja Rob Williams.

"Sinun tulisi keskittyä säästämään mahdollisimman paljon", Williams sanoo.

Jos saat korotuksen tai saat bonuksen, on parempi siirtää osa tästä rahasta eläkkeellesi, hän sanoo.

"Nyt on aika määritellä tavoitteesi", Janachowski sanoo. "Mitä haluat tehdä eläkkeellä? Missä haluat elää?"

Nyt ei ole aika pelata sitä turvallisesti investoinneillesi, Janachowski lisää. 15 vuotta 35–50 on aika investoida varastoihin, joilla on vahva hintakehityspotentiaali, kuten innovatiiviset yritykset, jotka ovat alan johtavia, sanoo.

On myös hyvä aika ryhtyä toimiin taloudellisen katastrofin välttämiseksi. Tämä tarkoittaa sen varmistamista, että sinulla on riittävä vakuutus katastrofaalisten sairauksien tai vammaisuuden hoitamiseksi.

Vauvan boomien perusteet

Boomers, tai amerikkalaiset niiden keski-50 tai vanhemmat, ovat kärjessä eläkkeelle ja on suojeltava rahaa he ovat jo syrjään sekä pelata kiinni, jos he ovat takana.

Nyt on aika päivittää rahoitussuunnitelmasi ammattilaisella ja nähdä, mihin olet, rahoitussuunnittelun ammattilaiset. Säästämäsi rahat sekä sosiaaliturvaetuudet ja kaikki työnantajalta saamasi eläkkeet saattavat kestää 20 tai 30 vuotta. Joten saat velkasi nyt hallitsemaan ja selvittäkää, millaiset kulut ovat, kun lopetat työskentelyn.

"Voisit olla eläkkeellä vuosikymmeniä, " sanoo Ward of T. Rowe Price.

Tarkista, onko tilisi saldo ja säästöt käynnissä. Jos on olemassa puute, ota hyötyä säästöpanoksista.

"Jos olet viisi-kymmenen vuotta poissa eläkkeelle, sinulla on vielä aikaa toipua", sanoo Schwabin Williams. "Mutta sinun täytyy aloittaa."

eläke